Inmobles: Preguntas e respostas - podes estirar un 401k?

Un lector preguntoulle recentemente a súa 401 (k) poderían ser roladas, polo seu beneficiario, dunha 'esticar' HA despois da súa morte. Ler máis para descubrir unha resposta que pode protexer os seus beneficiarios de decenas de miles de dólares en impostos innecesarios e manter o seu don para os vivos para as xeracións vindeiras.

Ou non o seu beneficiario pode rollover seus 401 (k) na súa morte (e, posteriormente, estic-lo) depende de quen é o beneficiario e os termos asociados co plan de empresa. Basicamente, normalmente non se pode estirar un 401 (k) conta directamente, pero se ese diñeiro é enrolado en un IRA, pode. Esta é unha situación onde o asunto máis detalles.

Imos supor, para fins de ilustración que ten unha esposa e 3 fillos. Se o seu conxuxe é o beneficiario, ela pode desfacer o diñeiro dos seus 401 (k) para o seu propio IRA. Supondo que teña chamado a 3 fillos como beneficiarios do seu IRA, que terían a capacidade de esticar-lo na súa morte. ( 'Esticar' un HA se refire á capacidade dun beneficiario a ter distribucións baseadas na súa esperanza de vida en vez de unha soa vez.)

Ideal, ela iría dividir o diñeiro en 3 IRAS e nome dun fillo como beneficiario para cada un. Isto permite que cada neno a estirar o IRA sobre a súa expectativa de vida. Se os 3 fillos son os beneficiarios da 1 HA entón sería estendido a partir da expectativa de vida máis antigo beneficiario.

Por outra banda, se os seus fillos son os beneficiarios dos seus 401 (k) planta poden ou non ser capaz de estic-lo. Deixe-me explicar. A lexislación tributaria para permitir que os beneficiarios poidan estirar as distribucións, pero a maioría dos plans de xubilación da empresa non o permiten. A razón é simple - o alongamento pode ocorrer ao longo de décadas.

Se a empresa permitiu que, en seguida, eles serían responsables de toda a administración. Non hai ningún beneficio para a empresa a facelo mentres el expón a responsabilidade potencial. En vez diso, a maioría dos plans da empresa vai sacar os beneficiarios a morte do traballador. No mellor dos casos, os beneficiarios poden ser capaz de estic-lo ao longo de 5 anos.

Hai que notar que iso significa. Imos dicir que tes R $ 600.000 na súa 401 (k). Se a túa muller é a beneficiou, ela pode rolar para o seu propio IRA e despois, cando morre, os nenos poden estic-lo. Se un neno está na súa 50's, o que significa que os impostos seguen a ser diferido (agás para a distribución anual requirido) hai case 30 anos. $ 200.000 pode literalmente crecer aos millóns de dólares ao longo de 30 anos.

Se eses nenos foron os beneficiarios dos seus 401 (k), en vez, e foron sacados na súa morte, non terían a capacidade de reverter ese diñeiro a un IRA. Eles terían que pagar impostos sobre todo este diñeiro no ano en que foi distribuído. No noso exemplo, cada un dos seus tres fillos tería a reclamar $ 200.000 en renda ordinaria deste ano! Tal colisión soporte de cada neno fiscal e podería producir o 35% do que estar perdido en impostos. Isto é unha lei fiscal de $ 70.000 cada, ou un total de 210.000 dólares en impostos sobre o seu ovo de niño $ 600.000.

Mesmo se ten a súa esposa como o principal beneficiario dos seus 401 (k) e os seus fillos como beneficiarios do continxente, está abrindo a posibilidade de que os nenos non ser capaz de esticar distribucións. Se a súa esposa morreu antes de ti, ou queres morrer nun accidente, o 401 (k) o diñeiro vai para os nenos e probablemente será distribuído inmediatamente.

Non hai realmente ningún beneficio para manter o seu diñeiro en unha xubilación 401 (k), despois aposentar, pero varios grandes desvantaxes. Todo iso é facilmente evitar, bastando que o diñeiro circulante no seu propio IRA. As súas opcións de investimento será moito maior, e así será a súa flexibilidade e control.

Eu amo persoalmente para responder ás preguntas dos lectores. Se desexa asesoramento gratuito, imparcial enviar as súas preguntas para www.guardingyourwealth.com / askjeff.htm. Lea as respostas para as preguntas outros lectores teñen pregunta sobre o Q & A páxina na www.guardingyourwealth.com.

SPECIAL REPORT:

Has this 'Investment From Hell' been recommended to you by your advisor?
I hope not! This complimentary 47-page Special Report is jam-packed with
solid information you need to know to protect yourself. This report
could save you and your loved ones tens, even hundreds of thousands of
dollars. To get your copy just click here:

http://www.guardingyourwealth.com/SpecialReports/GeneralEIA.htm

Mr. Voudrie is a Certified Financial Planner, nationally syndicated newspaper columnist and President of Legacy Planning Group, Inc., a Private Wealth Management Firm in Johnson City, TN. He can be reached toll-free at 1-877-827-1463 or at jeff@guardingyourwealth.com.

Rate Article

Related Videos
Play Video Relying On Beneficiary Designations	Play Video The Relation Between Beneficiaries And Trustees	Play Video How to Understand Your Solo 401k Eligibility	Play Video Como Entender o Ser Dirixido Individual 401k	Play Video Como Entender Self Directed IRA/401k: Elixa irrestricta

Alistada embaixo máis artigos relacionados ao artigo anterior da Planificación Inmobiliario "categoría do artigo.

Os pobos interesados no artigo anterior "Patrimonio: Preguntas e respostas - podes estirar un 401k?" son interesados como nos artigos relacionados alistada a continuación: